Что не надо делать, дабы сотрудничать с кредитной организацией длительное время и без вопросов? (Заключение Часть 3)

1. Не ведите торговлю через обналичивание. В случае если у вас розничный/интернет магазин велико искушение реализовать наличные некий % подумайте стоит риск этого или нет. VK 2. Не злоупотребляйте с  оптимизацией  налоговых платежей. Если вы перечисляете налоговых платежей более  1% от оборота, вас это не сбережет от заморозки расчетного счета, в случае если вы перечисляете, к примеру, лишь НДС, или же УСН, и не перечисляете заработную плату, НДФЛ налоги по ВЗНОСАМ, собственно что количество оплачиваемых клиентами заявок очевидно раз директор не имеет возможность «перелопатить». Так как кредитной организации вы не можете обосновать, собственно, […]

А возможно избежать блокировки? (Продолжение Часть 2)

Никто для вас не даст даже 50% гарантии, собственно что счет не заморозят.  (Ссылка на первую публикацию)Есть совокупность симптомов, по коим кредитная организация оценивает заключение об лимитировании операций.И вы сможете не соблюдать основы неопасной работы с кредитными организациями, а сможете элементарно, к примеру, работать в низкомаржинальном бизнесе и уплачивать налогов меньше 1.5% от оборота.Аргументировать кредитной организации собственно что бизнес с невысокой маржой Безуспешно. Он поверит, но вы не соответствуете критериям и аспектам и будете отмечены перечни 550-П или же вам посоветуют перейти в иной банк. Наконец, какие сведения ВАЖНЫ, проверьте их!!!1.Коды ОКВЭД.Выясните собственно что предписано в вашей выписке из ЕГРЮЛ. В случае если вы записали например все собственно что возможно и невозможно и на все случаи жизни, то вы – в зоне риска.Так  регистрируются однодневки. А означает – вы также сможете быть признаны однодневкой. И в случае если основная деятельность  – реклама, то 90% поступления на расчетный счет у вас обязаны быть за рекламу . В случае если это в данный момент не так, то бегите в ИФНС, меняйте ОСНОВНОЙ ОКВЭД. 2. Уставный капитал.У однодневок уставный капитал наименьший. Это означает, собственно что у вас он обязан быть но бы  минимум 100 000 руб. 3. Адресок регистрации.Если вы приобрели по совету юридический адрес, то проверьте его на количество зарегистрированных юридических лиц.  Почту получали конечный один 3 года обратно или же вообщем ни разу не получали? За это время вперед, в ИФНС заменять адресок. Подпишитесь на обслуживание налогового ведомства об изменених в ЕГРЮЛ и наблюдаете за тем, как изменяется статус записей в реестре. 4. В случае если у вашей фирмы учредитель раз и он же гендиректор, то это станет минусом в вашу карму, ибо у однодневок всякий раз так: обладатель Иванов Иван Иванович и он же гендиректор. Совершенный вариант – 2 и больше учредителей. 5. Платите каждый месяц налоги.В случае если нет получки (такое также имеет возможность быть, но довольно аналогично на однодневку, но в случае если желаете от нее выделяться, не платя заработную плату, то выплачивайте для себя возлюбленному дивиденды хоть слегка, хоть один раз в год, хоть один раз в квартал).В случае если трудитесь на УСН и прямые обязанности уплачивать налоговые платежи один раз в месяц нет, заведите за правило уплачивать авансы по налогам каждый месяц.Это и кассовый разрыв предупредит, и длиннющий клюв этих банков, как Тинькофф и Модуль, которые довольно обожают держать под контролем соблюдение методических назначений ЦБ в части вымышленных им 0.9% от оборота налогов, укоротит. А лучшим вариантом станет способ на работу служащих (хотя бы 3) или же систематические выплаты по договорам гражданско-правового характера в адресок физлиц. 6. Однодневки не платят за аренду офиса.У них его нет. В следствие этого платите аренду офиса или за  рабочее пространство, оплачивайте канцтовары, онлайн, телефонный аппарат, воду, печеньки,[…..]

Собственно как жить дальше бизнесу: 5 рекомендаций от ЦБ

В методичке советы как жить предпринимателям дальше:1. Вовремя сообщайте банку и Налоговой об корректировках(ОКВЭД, учредители, генеральный директор, адресок фактического ведения бизнеса и т.д.)2. Инспектируйте сведения в ЕГРЮЛ о месте регистрацииНалоговая инспектирует адресок регистрации фирмы при помощи направленности послания. В случае если на послание налоговой нет ответа в срок 6 месяцев, то налоговая как регистрирующий орган имеет право устранить компанию. Сначала налоговая в ЕГРЮЛ заносит сведения о недостоверности информации. В этом случае нужно идти в налоговую для удаления обозначенной информации из ЕГРЮЛ3. Детально заполняйте платежкиМаксимально указывайте предназначение платежа — не элементарно «по счету / соглашению No…», а непосредственно за какие типы товаров/работ/услуг с указанием соглашений, в рамках коих эти перечисления ведутся, и информируйте об этом написании собственных контрагентов4. Вовремя давайте бумаги по запросу банкаНе игнорируйте требования банка, а практически сразу давайте нужную информацию. При запросе банком соглашений давайте не лишь только сами договоры, но и все Приложения и соглашения к ним, спецификации, товарные и транспортные затратные и другие бумаги, являющиеся базой для проведения сделок. Пишите доскональные письменные пояснения для банка о схеме и особенностях вашего бизнеса (если они есть), дабы очень максимально раскрыть финансовую сущность тех или же других операций5. Не дробите личный бизнес на большое количество различных компаний и ИПэшек(балансодержатель, держатель договоров, закупающая фирма, продающая фирма, фирма, за которой закреплен штат, и т.д.). Дробление бизнеса говорит о схемах, нацеленных на минимизацию налоговой базы, и вероятных налоговых грехах (одно из предикатных для Федерального закона No 115-ФЗ преступлений). Враги ли Банки для васВ документе Центрального Банка ведает о нередких неверных толкованиях бизнеса сравнительно банков и например заявить, развенчивает легенды.Банки — это не органы следствия, их задачей не считается подтверждение прецедента ОД/ФТ покупателем. Функцией банков считается воплощение контроля на базе оценки значения риска покупателей (потенциальных клиентов), в что количестве в целях обеспечивания прозрачности сделок, сбора и фиксации сведений о них, выявления сделок, по которым появляются подозрения, собственно что их целью считается ОД/ФТ, и информирование Росфинмониторинга об данных операциях, а еще использование мер, нацеленных на подавление этих операций.Банк заинтересован в том, дабы убрать на собственном уровне подозрения, в следствие этого в отношении подозрительных сделок банк создает запрос/вопрос покупателю (потенциальному клиенту) и полагается на то, собственно что в итоге оценкой представленных покупателем (возможным клиентом) обосновывающих документов и исследования «более детализированного портрета клиента» подозрения станут развеяны. ДБОВ документе отмечается, собственно что отключение от интернета Клиент-банка  и не считается отказом от исполнения операций, а всего только дает лимитирование метода совершения сделок. Припомним, на деньках Сбербанк проиграл дело по отключению покупателя от ДБО. Судья принял решение, собственно что решение банка неверные.Запрос документовВ методичке предписано, собственно что банки в согласовании с внутренними документами и критериями заключенных соглашений автономно определяют список и состав запрашиваемых у покупателей документов и информации (в реальной жизни то от 4 до 15 страниц вопросов и пояснений), сроки их представления и рассмотрения в различных обстановках не оговорены (выборочная или же долговременная проверка всех клиентов). Это обычная процедура всякого банка в отношении всякого из покупателей в рамках выполнения обязательств по контролю за денежным потоком платежей.Практически у вас запрашивают ЛЮБЫЕ ПОЯСНЕНИЯ И БУМАГИ.Имейте в виду, что, вас еще пригласят для устного разговора и представления пояснений по представленным вами документам.Банк должен разглядеть выставленные покупателем бумаги и в срок не позже 10 трудящихся дней со денька их представления заявить покупателю об устранении причин, в согласовании с которыми раньше было принято заключение об отказе или о невозможности уничтожения надлежащих причин исходя из документов, представленных покупателем. Банк отказал. Куда жаловаться?При отказе,  банк вас проинформирует об отрицательное заключение и об отказе на представленные вами подтверждающие документы, но вы уверены в собственной правоте, что данное отрицательное  заключение банка не обусловлено, для вас нужно адресоваться в междуведомственную комиссию (МВК).Припомним, МВК — это коллегиальное подразделение(из адептов ЦБ и Росфинмониторинга), разработанная при ЦБ с целью исключить злоупотребления у банков, и их  обоснованности заключений денежных компании об невозможности проведения сделок/ решения контракта банковского счета (вклада). Вот предстоит еще та мука и беготня.К заявлению в МВК для вас нужно приложить:— обращение/заявление в банк и, в соответствии с этим, отрицательный ответ банка (без ответа банка «о невозможности исключения причин, в согласовании с которыми раньше было принято отрицательное заключение об отказе» бумаги к обсуждению по существу МВК не принимаются);— бумаги и сведения, по Указанию ЦБ No 4760-У (включая те бумаги, с которые вы передавали в банк в целях исключение причин, в согласовании с которыми раньше было принято отрицательное  заключение и отказе в проведении сделок).Комиссия оценивает заявление 20 рабочих дней (все это время счет заблокирован) со дня принятия документов в ЦБ.Междуведомственная подразделение докладывает о заключении клиенту банка и в банк, принявший заключение об отказе от проведения операции / решения контракта банковского счета.Банк должен в срок 1-го дня впоследствии поступления информации о вынесенном решении МВК заключения в пользу клиента банка адресовать известие в Росфинмониторинг. Росфинмониторинг передает обобщенную информацию в ЦБ. ЦБ раздает информацию по всем кредитным организациям.Заключение МВК о изменении решения по 1 случаю отказа в одном банке не используется на иные случаи, касающиеся 1-го и такого же покупателя Документы для регистрации ООО